广州四大银行下月联网，共享个人信用资讯 记者日前获得最新消息，10月起广州四大商业银行将建立统一的个人信用信息数据库，包括个人身份信息、贷款信息和信用卡等信息都可以在数据库内查到，这是记者从近日央行公布的《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《办法》)中获悉的。由于各大商业银行能够信息互通，个人房贷无法再钻空子，市民二次按揭购房无法享受优惠利率，贷款成数会被降低，而多次按揭购房的炒家更可能会被银行拒绝贷款。 广州部分银行已试行 据了解，个人信用信息数据库是各商业银行的信用数据信息共享平台，采集和保存的数据分别为：身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。另外，随着数据库建设的逐步完善，信息还将包括个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。 《办法》更规定，中国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构都必须进入该系统，也就是说全部商业银行都必须建立统一的信息平台。 据透露，广州目前已有中国银行和建设银行开始试运行该系统，10月起工商银行和农业银行也将按《办法》规定开始实施。而其他小型银行预计在年内都会全面实施。 第二套房按揭要付高贷款利息 汇瀚按揭高级业务经理冯瑞明表示，银行对个人购买第二套房屋按揭执行6.12%的基准利率，而不能享受5.51%的购房优惠利率，但以往由于各大银行没有信息共享，贷款人到不同银行申请购房贷款，有可能二次按揭购房也能申请到优惠的贷款利率。随着个人信用信息数据库的实行，银行轻易地查到贷款人按揭购买了多少套房，因此该房贷空子不能再钻了。换言之，市民二次按揭购房将为此付出比首次置业高0.61%的利率。由于数据系统还录入了贷款人的婚姻信息，因此妻子购房后，丈夫再多买一套房子，也不能享受贷款优惠利率。 另外，进入该系统，银行可以清晰看到贷款人的收入记录和以往贷款记录，可因此降低贷款人的贷款额度，或者会要求贷款人延长贷款期限来降低月供款。打个比方，某贷款人在A银行贷款30万元购房，月供款2500元，而二次购房时希望在B银行再贷款30万元购房，月供款2700元，但贷款人的月收入只有4000元。B银行查得贷款人的贷款记录后，可能会以月供款额不能超过月收入一半的规定，要求贷款人降低贷款成数，或者延长贷款期，使二次贷款的月供款减少。 炒家可能贷不到款 冯瑞明表示，以后银行在审核贷款人情况时，只要查阅该数据系统，就可以看到贷款人在其他银行是否出现过贷款不还、多次贷款或者有骗贷记录的行为，银行可以根据此资料拒绝购房者的贷款申请。而随着该数据系统逐步实现全国联网，各地的楼宇炒家如温州炒楼团等都有可能被各地区银行拒绝贷款。 开发商“假按揭”将被杜绝 据了解，个人信用信息数据库使用后，开发商采用“假按揭”圈钱的现象也会被杜绝。 开发商一般“假按揭”的做法是，找来一批“亲戚朋友”，把房子“卖”给他们，以此办理购房贷款，套出银行贷款。但是，随着个人信用信息数据库，银行可以查到每一个购房者的收入记录和信贷记录，而不是单靠单位证明来确定贷款人的工楼能力，开发商不能再随便找一批人来冒认买家，进行“假按揭”。