加拿大人均月收入在5000加元左右，而买一套住房，如果是市中心的公寓房的话，通常为25万加元左右；而在郊外，则根据交通方便的程度从10多万加元到30万加元之间，就可以买一幢独立的别墅了。因此，加拿大人如果职业稳定不经常失业的话，买房子不算难事。
　　
　　别墅超过房屋总量一半

　　加拿大是世界上面积第二大的国家，国土面积９９７万平方公里，人口３０００多万，城市化率８３％，绝大部分人口居住在靠近美国的南部地区，是世界上平均人口密度最低的国家之一。加拿大风光迤逦而又壮美，建筑设计讲求与自然风光相结合，因此经常可以发现，哪怕是一幢孤立的房子，在萧杀深远的天地间也有着甜美和谐的家的感觉。加拿大人很重视自己的房子，因为在寒冷的气候条件下，一幢温馨宽敞的房子就是加拿大人生活的中心，房子在加拿大人的心目中不仅是休息睡觉的地方，更是家人朋友聚会欢闹的娱乐场所。

　　 截至２００４年，加拿大共有家庭近１０３０万户，住房１０９０万套，即一户家庭至少有一套住房。这些住房中，５７．２％是独栋或者半独立别墅（两幢联在一起的低密度建筑），３２．８％是高层公寓，１０％是两层以下的排屋。如果把独立或半独立别墅及两层以下的排屋计算在一起，它们约占住房总量的７０％。形成这一现象的主要原因是加拿大幅员辽阔，人口稀少，土地资源相对丰富，土地成本较低，可以建造占地较多的独立或半独立住房。在加拿大，你会发现即使是一名普通的邮递员，也完全可以住得起一幢独立式的别墅。
　　
　　买房不难 热情亦不高

　　加拿大住房所有者主要有三类：私人拥有、合作拥有和公共拥有。截至２００４年，６４．２％的加拿大家庭自己拥有住房，３５．８％租赁住房。在这些租赁住房中，３０．２％由私人拥有，４．６％由各级政府或非赢利机构拥有。值得注意的是，加拿大住房所有者比例向来较为稳定，１９５９年加拿大住房自有率是５６．１％，４０年时间住房自有率只提高了７．７％，平均每年提高０．１９％，这说明住房供应量始终比较宽裕，加拿大人拥有多栋房屋所有权的热情并不高涨。

　　加拿大人均月收入在５０００加元左右，而买一套住房，如果是市中心的公寓房的话，通常为２５万加元左右（与人民币汇率在１比６．９左右）；而在郊外，则根据交通方便的程度从１０多万加元到３０万加元之间，就可以买一幢独立的别墅了。因此，加拿大人如果职业稳定不经常失业的话，买房子不算难事。主要大城市多伦多、蒙特利尔、温哥华和渥太华等房价差距不大，其中温哥华因气候宜人，吸引较多的亚洲移民，从而带高房价，成为其中房价水平最高的城市。
　　
　　容纳１０％的就业人口

　　加拿大安大略省住房管理局的安德鲁伯诺撰写的一份政府工作建议报告中指出：住房不仅仅是人人必需的生活资料，而且对宏观经济具有举足轻重的作用。

　　第一，住房对经济增长具有重要的拉动作用，这种拉动主要体现在三个方面，一是住房建设项目本身所产生的直接产出；二是住房建设项目对建材、交通等其他行业所产生的间接产出；三是围绕住房建设和住房消费的配套服务所形成的派生产出，主要集中在住房交易、住房金融服务和住房物业管理等方面。从加拿大１９４６年～１９９９年住宅业发展情况看，住宅业占ＧＤＰ的比重在４％到７％之间，２０世纪５０年代到７０年代较高，在６％到７％之间，最高时曾达到７．５％。从８０年代初期开始下降，目前维持在４％的水平上。

　　第二，住房是劳动密集型产业，对创造就业具有重要作用，根据加拿大抵押贷款和住房公司（ＣＭＨＣ）专家的分析测算，目前加拿大住宅业总就业人数约为１００万 人，占加拿大总就业人数的１０％左右，其中建筑业约占４０％，制造业和运输业约占３０％，贸易、金融、保险、物业管理等服务业约占３０％，建筑业每创造 １个就业机会，就会为其他行业创造２．３个就业机会。第三，住房是国家和家庭经济财富的主要组成部分，在加拿大，住房占所有家庭财富的６８％，占国家所有财富的６０％，住宅业的发展水平直接影响国家和人民的富裕程度，是人民生活水平高低的主要标志。
　　
　　多项政策扶持住房产业

　　正因为住房对经济和社会具有举足轻重的作用，加拿大联邦政府对住宅业十分重视，采取多种政策措施发展住房产业。第二次世界大战后，随着大量移民进入加拿大，加上大批军人转业退伍，和国内工业发展本身需要大量产业工人，住房短缺的矛盾一度非常突出，成为当时加拿大的主要社会问题。为尽快解决住房短缺问题，联邦议会重新修订了《全国住房法》，授权联邦政府成立ＣＭＨＣ（加拿大抵押贷款和住房公司），由该公司直接建造住房，向退伍军人和低收入家庭出售或出租。到２０世纪６０年代中期，随着住房短缺问题的缓解，联邦政府从住房建设领域中逐步退出，不再直接建造住房。

　　联邦政府从住房建设领域退出后，将政策重心逐渐转移到扶持中低收入家庭解决住房问题上，主要的政策手段有：通过ＣＭＨＣ，向建造符合中低收入家庭需求住房（类似我国目前的经济适用住房）的房地产开发商提供贷款，这一政策一直持续到２０世纪８０年代后期。从８０年代后期开始，由地方政府接手管理住房问题后，联邦政府逐步削减了对社会住房的直接贷款数额，１９９２年联邦政府停止了对社会住房开发发放贷款。

　　在购房者个人买房贷款方面，加拿大政府近３０年来坚持扶持为主的政策。２０世纪５０年代以前，加拿大抵押贷款的首期付款比例较高，一般至少为房价的３０％，有的甚至高达房价的５０％，购房者必须积攒一笔很大资金付首期款，才有资格获得抵押贷款，这就很大程度上抑制了家庭对住房的购买力。为解决这个问题，１９５４年联邦政府授权ＣＭＨＣ建立抵押贷款担保制度，向首付款低于３０％的抵押贷款提供１００％的担保，并鼓励金融机构发放低首付款的抵押贷款，以此来放低购房门槛，促进住宅业的发展。

　　从２０世纪８０年代中期开始，加拿大资本市场日趋活跃，融资规模不断扩大，为增加抵押贷款的资金供给，降低贷款机构的流动风险，１９８６年联邦政府允许ＣＭＨＣ向抵押贷款证券（ＭＢＳ）提供担保，至２００４年，抵押贷款与住房公司所担保的抵押贷款证券达近３００亿加元。该项推动金融机构房贷资产证券化的政策为金融体系带来了活力，有力地促进了金融业对住宅产业的资金支持。

　　从战后五十年的总体情况看，加拿大住房体制是日趋市场化的，主要依靠市场机制进行住房的生产、交换和消费。与此同时，联邦政府通过多种政策手段对住房市场进行了有效地干预和管理。当住房严重短缺，市场未能有效增加住房供给时，联邦政府直接介入住房建设，来迅速增加住房供给。当住房短缺问题得到缓解后，联邦政府通过对社会住房的直接贷款，帮助、扶持低收入家庭解决住房问题，通过抵押贷款担保，帮助中低收入家庭购房。当社会住房取得较大进展后，联邦政府即把社会住房业务转给地方政府。在上述政策演变过程中，市场因素不断增加，政策干预逐步减少，相应地，政府用于住房方面的支出也在逐步减少，１９８１ 年政府住房开支４．３６亿加元，１９９９年减少到１．３６亿加元，近年来则略微有所上升，２００４年政府住房开支为１．８４亿加元